Zahlungsziel-Rechner für Charge-Karten

Bei einer Charge-Karte werden Umsätze gesammelt und zu einem Abrechnungstermin vom Konto abgebucht. Zwischen Kauf und Abbuchung vergehen Tage, in denen das Geld auf dem Konto bleibt. Dieser Spielraum entlastet den Kontokorrent oder bringt Guthabenzinsen. Der Rechner beziffert diesen Effekt.

Im Datenstand Oktober 2026 nennen 14 der 46 Karten ein Zahlungsziel, davon 12 Charge-Karten. Die Fristen stehen je Karte und unterscheiden sich von wenigen Tagen bis zu mehreren Wochen.

Ein Zahlungsziel ist kein Kredit im rechtlichen Sinn, wirtschaftlich wirkt es aber ähnlich: Sie bezahlen später, als Sie kaufen. Je höher Ihr Umsatz und je länger die Frist, desto größer fällt der Effekt aus. Bei kleinen Umsätzen ist er gering und sollte kein Hauptgrund für eine Karte sein.

Der Rechner nutzt drei Eingaben: den Jahresumsatz, die durchschnittliche Zeit zwischen Kauf und Abbuchung in Tagen und den Zinssatz, den Sie selbst für Ihren Kontokorrent oder alternativ für Guthaben ansetzen.

• Vorteil pro Jahr = Jahresumsatz × Tage ÷ 365 × Zinssatz

Beispiel: Bei 60.000 € Jahresumsatz, im Mittel 35 Tagen bis zur Abbuchung und einem Zinssatz von 9 % ergibt sich 60.000 × 35 ÷ 365 × 0,09, also rund 518 € Vorteil pro Jahr. Das ist eine Rechenillustration mit angenommenen Werten.

Der Zinssatz ist die entscheidende Stellschraube. Wer einen Kontokorrentkredit nutzt, spart Sollzinsen, wer Guthaben hält, gewinnt nur den entgangenen Habenzins. Deshalb verlangt der Rechner Ihre eigene Eingabe. Nutzen Sie den Zinssatz, den Ihr Konto tatsächlich kostet oder bringt, und rechnen Sie bei Unsicherheit mit zwei Werten.

Die Frist im Preisverzeichnis nennt oft die längste Zeitspanne, etwa von Beginn des Abrechnungszeitraums bis zur Abbuchung. Weil Käufe über den Monat verteilt anfallen, liegt die durchschnittliche Zeit zwischen Kauf und Abbuchung darunter. Bei gleichmäßigen Ausgaben können Sie näherungsweise die halbe Länge der Abrechnungsperiode plus die Tage bis zur Abbuchung ansetzen.

Mehr zur Nutzung eines Zahlungsziels steht im Ratgeber Firmenkreditkarte mit Zahlungsziel.

Auch die Verteilung der Ausgaben zählt. Fallen die meisten Zahlungen kurz nach Beginn des Abrechnungszeitraums an, ist der Vorteil größer als bei Zahlungen am Ende. Wer einen großen Posten bewusst an den Anfang der Periode legt, verlängert die Zeit bis zur Abbuchung. Das ändert nichts an den Kosten der Karte, nur an der Liquidität.

Der Vorteil besteht nur, wenn Sie das Geld sonst gebunden hätten oder Sollzinsen zahlen. Bei hohem Guthaben ohne Zinsen ist der Effekt klein. Außerdem sollten Sie die Kosten der Karte gegenrechnen: Grundgebühr, Fremdwährungsentgelt und Zusatzkarten können den Vorteil mindern. Ein Hinweis zu Revolving-Karten: Wer die Abrechnung nur teilweise ausgleicht, zahlt Sollzinsen, der Rechner gilt dann nicht.

Eine Gegenrechnung gehört dazu: Haben Sie für das Zahlungsziel eine höhere Grundgebühr oder ein höheres Fremdwährungsentgelt in Kauf genommen, schmälert das den Vorteil. Setzen Sie den Jahresvorteil gegen die Mehrkosten und prüfen Sie, ob die Differenz positiv bleibt. Weitere Rechner zu Gebühren und Cashback finden Sie unter Rechner.